Welche Versicherungen brauche ich als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin?
Als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin bist Du das wertvollste Gut deines Arbeitgebers und verdienst Deinen Lebensunterhalt durch den Einsatz, den Du in deinem Job lieferst. Ohne dich läuft es nicht. In deinem sozialverischerungspflichtigen Arbeitsverhältnis teilen Du und dein Arbeitgeber die Beiträge zu Kranken-, Renten-, Arbeitslosen-, und Pflegeversicherung, Du hast einen jährlichen Anspruch auf Urlaub und Lohnfortzahlung im Krankheitsfall bis zu 6 Wochen. Jeder Job ist unterschiedlich und doch in seinem rechtlichen Rahmen nahezu gleich gestrickt, wohingegen unser aller Privatleben komplett individuell gestaltet sind. Falls Du schon eine Familie hast, schau unbedingt noch auf Versicherungen für Familien vorbei. Brauche ich als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin eine Haftpflichtversicherung? Brauche ich als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin eine Berufsunföhigkeitsversicherung und eine Unfallversicherung? Welche ist denn wirklich wichtig? Lass es uns anschauen.
Was sind Sozialversicherungen?
Die Sozialversicherung ist ein staatlich organisiertes Versicherungssystem. Sie soll Bürger und ihre Familien gegen grundlegende Lebensrisiken wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Alter absichern und so ihre Existenzgrundlage schützen. Finanziert wird sie in der Regel gemeinsam von Arbeitnehmern und Arbeitgebern. Dieses System hat in Deutschland 5 Säulen und besteht aus der gesetzlichen Kranken-, Renten-, Arbeitslosen-, und Pflege- und Unfallversicherung.
Die Beiträge zur Sozialversicherung (Stand 2026)
Beiträge teilen sich in der Regel Arbeitgeber und Arbeitnehmer abhängig vom Einkommen nach folgenden Sätzen (Stand 2026):
| Sozialversicherung | Gesamtbeitrag vom Monatsbrutto | Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin | Arbeitgeber |
| Gesetzliche Krankenversicherung (Alles über 5.812€ brutto mtl. wird nicht einbezogen) | 14,6 % + Zusatzbeitrag (je nach Krankenkasse unterschiedlich) | 7,3 % | 7,3 % |
| Gesetzliche Rentenversicherung (alles über 8.750€ brutto mtl. wird nicht einbezogen) | 18,6 % | 9,3 % | 9,3 % |
| Gesetzliche Arbeitslosenversicherung (alles über 8.750€ brutto mtl. wird nicht einbezogen) | 2,6 % | 1,3 % | 1,3 % |
| Gesetzliche Pflegeversicherung | Kinderlose (ab 23 Jahre) Kinderlose (bis 23 Jahre) mit 1 Kind unter 23 Jahren mit 2 Kindern unter 25 mit 3 Kindern unter 25 mit 4 Kindern unter 25 mit 5 + Kindern unter 25 | 2,4 % 1,8 % 1,8 % 1,55 % 1,3 % 1,05 % 0,8 % | 1,8 % |
| Gesetzliche Unfallversicherung | Abhängig der Gefahrenklasse des Unternehmens und der Lohnsumme | kostenfrei für AN | AG trägt volle Kosten |
Diese versicherungen könnten zusätzlich sinn machen
Ein kleiner Tipp: Wenn Du auf deiner Tastatur „STRG und F“ (Windows) oder „Command und F“ (Mac) drückst, kannst Du auf dieser Seite nach einem Produkt suchen, falls Du dich schon über ein bestimmtes informieren möchtest!
Einen allgemeinen Absprung zu den Onlineabschlüssen, die ich dir zur Verfügung stellen kann, findest Du hier: Alle Onlineabschlüsse
Falls Du bereits eine der Versicherungen hast, dann lass uns gerne vergleichen ob die SIGNAL IDUNA für dich eine Alternative ist, damit Du durch mich die optimale Betreuung erleben kannst.
Ich habe mich in der Tabelle auf die wichtigsten Produkte konzentriert, wenn Dir etwas fehlt oder Du einen weiteren Beratungsbedarf hast, dann melde dich gerne bei mir über das Kontaktformular.
| Frage | Was ist das für eine Versicherung | Antwort |
| Brauche ich eine private Krankenversicherung? Kann ich mich privat versichern? | Als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin kannst Du in die PKV wechseln, wenn Du über 77.400€ Brutto im Jahr (Stand 2026) verdienst. Sie ist oft günstiger und hat deutlich bessere Leistungen. Bei vielen Ärzten und Ärztinnen kann die Wartezeit auch kürzer sein, da die PKV die Mediziner deutlich besser vergütet als die GKV. | Wenn Du wechseln kannst und möchtest, dann berate ich dich gerne. Alles was Du wissen musst, besprechen wir persönlich. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Gut zu wissen: Wenn Du irgendwann wechseln willst und heute gesund bist, dann können wir deinen Gesundheitszustand einfrieren! Egal was dann in der Zwischenzeit noch kommt, bei uns wirst Du Privatpatient – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine private Krankenzusatzversicherung? | Eine Krankenzusatzversicherung schließt die Leistungslücken der gesetzlichen Krankenkasse. Sie ermöglicht GKV-Mitgliedern den Zugang zu Privatpatienten-Komfort. Man unterscheidet Zusatz in Ambulant (beim Arzt), Stationär (im Krankenhaus), Zahn (für die Zähne) und Tagegelder (bei stationärer Aufnahme im Krankenhaus, für einen krankheitsbedingten Ausfall über deine gesetzliche Lohnfortzahlung von 6 Wochen hinaus oder falls Du pflegebedürftig wirst. | Zusatzversicherungen machen für jeden Sinn, der mehr als die gesetzliche Regelleistung erhalten möchte. Hier geht es zu den Abschlüssen: – Ambulanter Zusatz – Ambulant für Kids – Krankenhaus Zusatz – machen wir persönlich – Zahn Zusatz – Tagegelder – machen wir persönlich – Du bist gesund aber noch nicht bereit für eine Entscheidung? Gesundheitszustand einfrieren und später noch versichern können – machen wir persönlich |
| Brauche ich eine private Unfallversicherung? | Sie fängt die finanziellen Folgen schwerer Unfälle ab, indem sie bei dauerhaften körperlichen Schäden (Invalidität) eine hohe, vorab festgelegte Einmalzahlung oder eine lebenslange Rente ausschüttet. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung schützt sie dich rund um die Uhr weltweit – also auch bei Freizeitaktivitäten, im Haushalt oder im Urlaub, wo statistisch gesehen die meisten Unfälle passieren. | Die gesetzliche Unfallversicherung zu ergänzen macht i.d.R für jeden Sinn. Das dann ausgezahlte Geld sollte für alle Folgekosten eines Unfalls reichen, darum kalkulieren wir den „Worst Case“. Du kannst sie hier abschließen: Jetzt Unfallversicherung abschließen Oder wir sprechen persönlich über ein individuelles Angebot – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? | Die BU zahlt dir eine vereinbarte monatliche Rente, wenn du deinen aktuellen Beruf wegen einer schweren Erkrankung, psychischen Überlastung oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Sie sichert damit deinen Lebensstandard ab, da die staatliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall kaum zum Leben reicht. | Als Arbeitnehmer ist aus meiner Sicht eine BU für dich die wichtigste Absicherung überhaupt. Du verdienst dein Einkommen durch deine Arbeitskraft, fällt die Weg, verlierst Du einen großen Teil deines Lebensstandards, denn die staatlichen Renten ersetzen nicht 1:1 dein Einkommen. Dein wertvollstes Vermögen ist nicht dein Auto, dein Haus, dein Erspartes. Es ist deine Arbeitskraft. – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Lebensversicherung? | Man unterscheidet zwischen dem Todesfallschutz (Risikolebensversicherung), die im Tod der versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt und der Vorsorge (Altersvorsorge). Die Vorsorge hat das Ziel, die gesetzliche Rente im Alter zu unterstützen, wenn Du nicht mehr arbeitest. Diese beiden Vorsorgearten kann man noch kombinieren: Die Kapitalleben leistet im Todesfall während der Sparphase die vereinbarte Summe oder bei Renteneintritt die angesparte Rente. Zusätzlich kann dein Arbeitgeber für dich eine betriebliche Altersvorsorge (bAv) abschließen und Du steuer- und sozialabgabenfrei, im Idealfall mit einer Zuzahlung von ihm, sparen! Und dann gibt es noch das Sterbegeld. Es ist im Prinzip eine Risikolebensversicherung mit viel niedrigerer Auszahlugssumme, die Beerdigung, Grabpflege und Trauerfeier finanzieren soll, um deinen Angehörigen nicht noch finanzielle Lasten aufzubürden. | Risikolebensversicherung ist für den Schutz deiner Hinterbliebenen oder die Absicherung eines Immobilienkredits da und sollte von dir, sobald Du Familie hast oder Eigentum finanzierst, abgeschlossen werden. Jetzt Risikoleben abschließen Die private Altersvorsorge ist für uns alle heutzutage unvermeidbar. Steigende Rentnerzahlen, immer weniger Arbeitnehmende. Die gesetzliche Rente wird dein Einkommensniveau nicht auffangen können. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Die Kapitallebensversicherung empfehle ich dir nicht. Lass uns lieber die Vorsorge nach deinen individuellen Bedürfnissen aufbauen. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Die betriebliche Altersvorsorge (bAv) hast Du noch nicht? Dein Arbeitgeber ist sogar gesetzlich dazu verpflichtet. Lass uns unbedingt sprechen! Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Das Sterbegeld kannst Du hier online abschließen! |
| Brauche ich eine private Haftpflichtversicherung? | Diese schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du versehentlich einer anderen Person einen Schaden zufügst und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. | Ich empfehle dir diese Versicherung. Sollte tatsächlich mal ein Missgeschick passieren, das dich langjährig verpflichtet Schadenersatz zu leisten, ist eine Haftpflichtversicherung Gold wert. Am einfachsten geht es über diesen Onlineabschluss: Jetzt Haftpflichtversicherung abschließen |
| Brauche ich eine Hausratversicherung? | Drehe dein Haus / deine Wohnung auf den Kopf. Alles was herausfällt ist in der Regel dein Hausrat und über diese Versicherung zu Hause gegen Feuer, Sturm und Hagel, Leitungswasserschäden und Einbruch Diebstahl abgesichert. | Wenn Du keine Lust hast nach einem Schadenereignis alles selbst zu bezahlen, lohnt sich die Hausratversicherung allemal. Bei der SIGNAL IDUNA hast Du in Teilen sogar unterwegs deine Sachen versichert. Am Besten schließt Du gleich hier ab: Jetzt Hausratversicherung abschließen |
| Brauche ich eine Wohngebäudeversicherung? | Diese Versicherung schützt dich vor den oft existenzbedrohlichen Kosten bei Schäden an der gesamten Haussubstanz inklusive Dach, Wänden und fest eingebauten Teilen. Sie greift finanziell ein, wenn die Immobilie durch Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel beschädigt oder komplett zerstört wird. | Du hast ein Eigenheim? Oder möchtest eins kaufen? Dann kommst Du um diese Versicherung nicht herum. Es sei denn, Du hast mal eben das Geld sämtliche Abbruch- und Aufräumkosten, die Hotelübernachtungen und den Neubau zu bezahlen. Die Wohngebäudeversicherung rechne ich dir aus. Nimm jetzt Kontakt auf |
| Brauche ich eine KFZ-Versicherung? | Man unterscheidet zwischen Haftpflicht- und Kaskoversicherung. Die Haftpflicht ist für jedes zugelassene Auto verpflichtend und schützt dich vor den finanziellen Folgen wenn Du mit deinem Fahrzeug anderen einen Schaden zufügst. Die Kaskoversicherung teilt sich auf in Teil– und Vollkasko. Während die Teilkasko unverschuldete Schäden an deinem Fahrzeug übernimmt, leistet die Vollkasko für unabsichtlich selbstverschuldete Schäden an deinem Fahrzeug. | Du hast ein Auto? Dann ist die Haftpflichtversicherung obligatorisch. Ohne wirst Du keine Zulassung erhalten. Die Kaskoversicherung lohnt sich immer dann, wenn Du nach einem selbst verursachten Schaden die Reparatur oder Neuanschaffung nicht zahlen kannst/willst. Hier kannst Du online rechnen: Jetzt KFZ Versicherung abschließen Wenn Du dein Auto noch zulassen musst, benötigst Du eine eVb-Nummer. Die bekommst Du direkt bei mir. Nutze einfach mein Kontaktformular oder ruf mich an 0160 9922 4748 |
| Kann ich auch Fahrrad, Moped, Motorrad und E-Scooter versichern? | Viele dieser Fahrzeuge unterliegen mittlerweile durch ihre Motoren auch einer Versicherungspflicht, um dich vor Ansprüchen Dritter zu schützen. | Du kannst und solltest auch deine anderen Fortbewegungsmittel versichern. Die Onlineabschlüsse findest Du hier: Mein Fahrrad versichern Mein Moped versichern Mein Motorrad versichern Meinen E-Scooter versichern |
| Brauche ich eine Rechtsschutzversicherung? | Sie übernimmt deine Anwalts- und Gerichtskosten, egal ob du als Kläger dein Recht aktiv durchsetzen willst oder als Beklagter abgewehrt wirst. Sie schützt dich in beiden Rollen vor dem finanziellen Risiko eines Prozesses, damit Gerechtigkeit nicht an den Kosten scheitert. | Eine Rechtsschutzversicherung kann für dich sinnvoll sein, da rechtliche Konflikte oft völlig unverschuldet und unvorhersehbar entstehen. Besonders sinnvoll ist sie in folgenden Lebenslagen: Arbeitnehmer Verkehrsteilnehmer Mieter Vertragspartner & Käufer Für die meisten Bereiche gilt nach Abschluss eine Wartezeit von 3 Monaten, bevor die Versicherung im Schadensfall greift, deshalb lieber rechtzeitig kümmern: Jetzt Rechtsschutzversicherung abschließen |
| Brauche ich eine Reiseversicherung? | Unter Reiseversicherung versteht man folgende Versicherungen: Die Auslandsreisekrankenversicherung sichert dich gegen teils extrem hohe Kosten einer Krankheitsbehandlung im Ausland ab. Außerhalb der EU leistet deine gesetzliche Krankenversicherung nicht und innerhalb in der EU nur lückenhaft. Die Reiserücktrittversicherung schützt dich vor den oft hohen Stornokosten, wenn du eine gebuchte Reise wegen eines unvorhersehbaren, schwerwiegenden Ereignisses nicht antreten kannst. Die Reisegepäckversicherung ersetzt den finanziellen Wert deines Gepäcks, wenn es während einer Reise durch Diebstahl, Raub, Unfälle des Transportmittels oder Elementarereignisse beschädigt wird oder abhandenkommt. Zudem kommt sie für Notkäufe von Kleidung und Hygieneartikeln auf, falls deine Koffer den Urlaubsort erst mit erheblicher Verspätung erreichen. | Alle Reiseversicherungen können dir deinen Urlaub oder die Reise sorgenfreier gestalten und im Ernstfall wirklich wertvoll sein. Deshalb kannst Du hier das Komplettpaket abschließen. Die Reisekrankenversicherung würde ich dir im Preis-/Leistungsverhältnis gerne nahe legen. Deshalb kannst Du hier die Reisekrankenversicherung abschließen. Mit einer privaten Krankenversicherung bist Du in aller Regel weltweit versichert. In Ergänzung kannst Du hier die Reiserücktrittversicherung abschließen! Bei uns ist sogar der Reiseabbruch mitversichert, falls Du unvorhergesehen früher nach Hause musst. Für dein Reisegepäck kannst Du jetzt Kontakt mit mir aufnehmen! |
Und jetzt ein Mal durchatmen
Das war jetzt und bleibt eine Menge Input. Ich habe versucht es so einfach wie möglich zu machen. Wenn Du Fragen hast, zögere nicht, dich mit mir in Verbindung zu setzen. Für genau diese Fragen bin ich als dein Experte da. Ob online oder persönlich, sag mir einfach, wie Du es dir vorstellst. Und bis dahin – Liebe Grüße Sönke