Welche Versicherungen brauche ich als Selbstständiger/Selbstständige und für mein Unternehmen?
Gratulation zu diesem Mut. Nicht jeder Mensch traut sich in der Bürokratiehochburg Deutschland in die Selbstständigkeit. Du bist nicht nur für deinen Lebensunterhalt verantwortlich sondern führst ein Unternehmen. Du bist nicht nur der Chef, sondern auch der unermüdliche Motor, der jeden Tag das volle finanzielle und operative Risiko trägt. Von der strategischen Planung über den Vertrieb bis hin zur lästigen Buchhaltung liegt der Erfolg deines Betriebs ganz allein in deinen Händen. Um dich in diesem dynamischen Alltag zwischen Wachstum und Bürokratie optimal abzusichern, brauchst du maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die dir den Rücken freihalten, wenn es im Business mal unvorhergesehen brennt. Vergiss nicht, dass deine Mitarbeitenden jeden Tag für dich ihr Bestes geben. Damit ihr als Team aber auch wirklich guten Gewissens für deine Firma arbeiten könnt, braucht ihr Schutz, der die möglichen finanziellen Hürden absichert. Was ist eigentlich eine Betriebshaftpflicht? Was ist eine Betriebsinhaltsversicherung? Wieso macht eine Gruppenunfallversicherung für mich und meine Mitarbeiter Sinn? Wann lohnt sich eigentlich eine Flottenversicherung? Du wirst vermutlich nicht die Zeit haben, hier tief einzutauchen und das ist okay. Nutz deine Zeit für deine Firma und ich nutze meine Zeit für deine Absicherung.
Diese versicherungen könnten sinn machen
Ein kleiner Tipp: Wenn Du auf deiner Tastatur „STRG und F“ (Windows) oder „Command und F“ (Mac) drückst, kannst Du auf dieser Seite nach einem Produkt suchen, falls Du dich schon über ein bestimmtes informieren möchtest!
Um es übersichtlich zu halten, konzentriere ich mich rein auf deine private Vorsorge und die Absicherung deines Betriebs. Natürlich hast Du als Privatperson auch Versicherungsbedarf. Den besprechen wir persönlich, genauso wie jedes andere Angebot für dein Unternehmen.
Ich habe mich in der Tabelle auf die wichtigsten Produkte konzentriert, wenn Dir etwas fehlt oder Du einen weiteren Beratungsbedarf hast, dann melde dich gerne bei mir über das Kontaktformular.
| Frage | Was ist das für eine Versicherung | Antwort |
| Wie versichere ich mich als Selbstständiger? | Die Krankenversicherung dient deiner Gesundheitsversorgung und ist eine Pflichtversicherung. Du musst in Deutschland krankenversichert sein. Die gesetzliche Rentenversicherung prüft deine Versicherungspflicht individuell. Auch ich helfe dir da gerne bei. Ggf. bist Du nicht von der Versicherungspflicht befreit. Je nach Branche musst Du dich ggf. in der gesetzlichen Unfallversicherung versichern. Auch das schaue ich mir gerne gemeinsam mit dir an. | Je nach Umsatzgröße kann die private Krankenversicherung teils deutlich günstiger bei gleichen oder größeren Leistungsangeboten sein. Bei Interesse sprich mich an. Nimm jetzt Kontakt mit mir auf! Die gesetzliche Rentenversicherung wird auch dir vermutlich im Alter keine ausreichende Rente mehr zahlen können. Eine private Vorsorge ist wichtig und sofern Du gar nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlst unabdingbar. Hier zu sparen kann im Alter zum Problem werden. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Ob Du nun gesetzlich unfallversichert bist oder nicht. Die Verantwortung deines Betriebs sollte dich über eine private Unfallversicherung nachdenken lassen. Was, wenn dir etwas passiert und der Betrieb still steht? Wir sollten hier ganz individuell deine Kosten kalkulieren! Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Betriebshaftpflichtversicherung? | Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt dein Unternehmen vor den finanziellen Folgen, wenn du oder deine Mitarbeiter im Berufsalltag versehentlich einen Personen- oder Sachschaden bei Dritten verursachen. Sie fängt existenzbedrohende Schadensersatzansprüche ab und wehrt gleichzeitig unberechtigte Forderungen gegen deinen Betrieb als passiver Rechtsschutz ab. | Diese Versicherung ist das Fundament der Absicherung deines Unternehmens. Ein Fehler kann jedem passieren und er sollte nicht deine Existenz oder die deines Unternehmens bedrohen. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine extra Betriebsinhaltsversicherung? | Die Betriebsinhaltsversicherung funktioniert wie eine Hausratversicherung für dein Unternehmen und schützt das gesamte bewegliche Inventar – von Büromöbeln und teuren Elektronikanlagen bis hin zu Waren und Vorräten. Sie fängt die finanziellen Schäden zum Neuwert ab, wenn deine Ausstattung durch Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder einen Einbruchdiebstahl beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. | Für ein Unternehmen ist eine Betriebsinhaltsversicherung generell immer dann existenziell, wenn der Verlust der Geschäftsausstattung, der Maschinen oder der Ware den Betrieb lahmlegen oder in den Ruin treiben würde. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich zusätzlich auch noch eine Elektronikversicherung? | Die Elektronikversicherung schützt die gesamte elektronische Infrastruktur deines Unternehmens – wie Laptops, Server, Smartphones oder Spezialgeräte – umfassend gegen unvorhergesehene Schäden im Alltag. Im Gegensatz zur klassischen Inhaltsversicherung leistet sie im Rahmen einer Allgefahrendeckung auch bei Diebstahl aus dem Auto, Sturzschäden, Bedienungsfehlern oder Feuchtigkeit, sowie mutwillige Zerstörung durch Dritte und ersetzt die Kosten für Reparatur oder Neuanschaffung. | Eine Elektronikversicherung ist zusätzlich zur Betriebsinhaltsversicherung immer dann dringend empfohlen, wenn dein Unternehmen von elektronischen Geräten existenziell abhängig ist und diese über das normale Brand- oder Einbruchrisiko hinaus geschützt werden müssen. Während die Inhaltsversicherung nur bei den klassischen „Kompaktgefahren“ (Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch) leistet, schließt die Elektronikversicherung die gefährlichen Lücken im täglichen Handling. Arbeitest Du überwiegend digital? Dann macht ggf. auch nur die Elektronikversicherung Sinn, weil Du kaum Geschäftsinhalt hast! Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Geschäftsgebäudeversicherung? | Die Geschäftsgebäudeversicherung schützt Eigentümer von gewerblich genutzten Immobilien vor den oft existenzbedrohenden Kosten, die durch die Zerstörung oder Beschädigung des Gebäudes entstehen. Sie übernimmt bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Elementargefahren sowohl die Kosten für die aufwendige Reparatur und den Wiederaufbau zum Neuwert als auch den temporären Mietausfall. | Für ein Unternehmen lohnt sich eine Geschäftsgebäudeversicherung generell immer dann, wenn das Unternehmen Eigentümer der betrieblich genutzten Immobilie ist oder über langfristige Verträge erhebliche Pflichten und wirtschaftliche Risiken für das Gebäude trägt. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Transportversicherung / Autoinhaltsversicherung? | Die Transportversicherung schützt die Waren, Güter oder Rohstoffe deines Unternehmens vor Beschädigung, Verlust und Diebstahl während des gesamten Transportwegs sowie bei der damit verbundenen Lagerung. Sie fängt die finanziellen Schäden ab, egal ob die Fracht mit dem eigenen Firmenwagen transportiert, durch Logistikdienstleister versendet oder als Werkzeug und Ware im Fahrzeug des Handwerkers aufbewahrt wird. | Eine Transportversicherung wird für ein Unternehmen immer dann interessant, wenn Waren, Werkzeuge oder Kundengüter bewegt werden und das finanzielle Risiko des Verlusts oder der Beschädigung auf den eigenen Betrieb übergehen würde. Viele Unternehmer wiegen sich fälschlicherweise in Sicherheit und denken, dass Transportdienstleister (wie DHL, Schenker oder Speditionen) im Schadensfall voll haften – das ist ein teurer Irrtum. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Maschinenversicherung? | Die Maschinenversicherung schützt stationäre und fahrbare technische Anlagen vor unvorhergesehenen Sachschäden, die durch innere oder äußere Einwirkungen im laufenden Betrieb entstehen. Sie geht weit über die klassische Inhaltsversicherung hinaus und leistet im Rahmen einer Allgefahrendeckung auch bei Bedienungsfehlern, Konstruktionsfehlern, Materialfehlern, Kurzschlüssen oder Ölmangel, sowie mutwillige Zerstörung durch Dritte. | Eine Maschinenversicherung wird für ein Unternehmen in genau dem Moment interessant, in dem der Ausfall oder die Beschädigung einer zentralen Arbeitsmaschine den gesamten Betrieb lahmlegt und die Reparatur oder Neuanschaffung astronomische Kosten verursachen würde. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Wie kann ich meine Fahrzeuge versichern? | Grundsätzlich gibt es hier verschiedene Modelle. Als Unternehmen können alle Fahrzeuge einzeln versichert oder in einem Rahmenvertrag berücksichtigt werden. Dieser Rahmenvertrag kann unterschiedlich aufgebaut sein, schließt dann aber i.d.R. alle Fahrzeuge ein. Vorteil für das Unternehmen: Es muss nicht jedes Fahrzeug einzeln versichert werden und es spart Bürokratie! | Die Kfz-Versicherung kann variieren. Am besten sprechen wir hier persönlich über ein auf dein Unternehmen abgestimmtes Konzept. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Rechtsschutzversicherung? | Die Firmenrechtsschutzversicherung schützt dein Unternehmen vor den oft unkalkulierbaren Kosten rechtlicher Streitigkeiten im Geschäftsalltag. Sie übernimmt bei Konflikten mit Mitarbeitern, Kunden, Lieferanten oder Behörden die Gebühren für Anwälte, Gutachter, Mediatoren und Gerichte über alle Instanzen hinweg. | Ein Firmenrechtsschutz ist für fast jedes Unternehmen ab dem ersten Tag interessant, da rechtliche Konflikte im Geschäftsleben selten vorhersehbar sind und die Anwalts- und Gerichtskosten im Gewerbebereich (anders als im Privatleben) extrem schnell astronomische Höhen erreichen. Im Arbeits– und Wirtschaftsrecht gilt im Gewerbe zudem oft: Wer klagt oder verklagt wird, zahlt seine Anwaltskosten in der ersten Instanz selbst – völlig egal, wer Recht bekommt. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Wie kann ich meine Mitarbeiter zusätzlich absichern? | Es gibt unzählige Möglichkeiten deinen Mitarbeitern etwas gutes zu tun. Mehr Urlaubstage, weniger Arbeitszeit, angenehmes Arbeitsklima, Wertschätzung, Vertrauen, etc. Wenn Du Ihnen etwas essenzielles geben willst, das sie woanders nicht bekommen, dann denk doch einmal über folgende Produkte nach. Die schauen wir uns noch einzeln an: – betriebliche Altersvorsorge – betriebliche Unfallversicherung – betriebliche Krankenversicherung | Schon neugierig? Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Was ist die betriebliche Altersvorsorge? | Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist für Unternehmer ein mächtiges Instrument zur Mitarbeitergewinnung und -bindung, indem sie Angestellten eine staatlich geförderte Rente über den Betrieb ermöglicht. Gleichzeitig senkt sie durch clevere Entgeltumwandlung die Lohnnebenkosten des Unternehmens und lässt sich als Betriebsausgabe steuerlich voll absetzen. | Rechtsanspruch: Jeder gesetzlich versicherte Arbeitnehmer hat Recht auf Entgeltumwandlung. Arbeitgeber müssen dies ermöglichen und darüber aufklären. Pflichtzuschuss: Bei Ersparnis von Sozialversicherungsbeiträgen muss der Arbeitgeber zwingend einen Zuschuss von mindestens 15 % zum Umwandlungsbetrag beisteuern. Arbeitgeberhaftung: Der Chef haftet gesetzlich persönlich für die Erfüllung der Rentenzusage (Verschaffungspflicht), falls der Versicherer die Leistung später nicht erbringen kann. Darum: Setze auf einen etablierten Versicherer Mitarbeiterwechsel: Bei Kündigung nimmt der Angestellte seine Ansprüche mit. Bei Neueinstellungen sollte die Übernahme von Altverträgen wegen der Haftung genau geprüft werden. Versorgungsordnung: Eine klare interne Richtlinie legt Anbieter und Durchführungswege einheitlich fest, verhindert Verwaltungschaos und minimiert Haftungsrisiken. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Was ist die betriebliche Unfallversicherung? Ist sie etwas anderes als die Gruppenunfall? | Die betriebliche Unfallversicherung schützt Mitarbeiter über die gesetzlichen Mindeststandards hinaus vor den finanziellen Folgen von Unfällen und bietet 24 Stunden Schutz. Also auch in der Freizeit, im Homeoffice und auf Reisen. Als Arbeitgeber profitierst du von einem starken Argument im Kampf um Fachkräfte, da du deinen Angestellten echten Mehrwert und finanzielle Sicherheit im Ernstfall bietest. Zudem sind die Beiträge für dein Unternehmen als Betriebsausgaben steuerlich voll absetzbar, während die Auszahlung im Schadensfall für den Mitarbeiter steuerfrei bleibt. | Du bist Unternehmer und zahlst deine Unfallversicherung noch aus deinem privaten Netto? Das sollten wir ändern. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Solltest Du Mitarbeiter haben, die unverzichtbar für den Fortbestand der Firma sind, kann auch ein Teil der Unfallsummen im Leistungsfall im Unternehmen verbleiben um deine unternehmerischen Ausfallkosten zu ersetzen und den Betrieb weiterlaufen zu lassen! Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Was ist die betriebliche Krankenversicherung? | Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ermöglicht es Arbeitgebern, ihren Mitarbeitern hochwertige private Krankenzusatzleistungen wie Zahnreinigung, Sehhilfen, Facharzt-Terminservice oder Chefarztbehandlung ohne Gesundheitsprüfung zu finanzieren. Für Unternehmen ist sie eines der effektivsten Instrumente zur Mitarbeitergewinnung und Senkung des Krankenstandes, da gesundheitliche Vorsorge und schnelle Genesung direkt gefördert werden. Die Beiträge sind für den Betrieb als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar und bis zu 50 Euro pro Mitarbeiter und Monat als Sachbezug komplett steuer- und sozialversicherungsfrei. | Die bKV ist für dich aus folgenden Gründen interessant: Mitarbeitergewinnung: Extrem starkes Argument im Recruiting. Sie bietet Angestellten direkt erlebbare Leistungen wie Zahnreinigung oder Sehhilfen Geringerer Krankenstand: Verkürzt Ausfallzeiten im Betrieb effektiv durch proaktive Gesundheitsvorsorge Optimale Steuerersparnis: Beiträge sind Betriebsausgaben und bleiben bis zu 50 Euro monatlich als Sachbezug komplett steuer- und sozialversicherungsfrei. Echte Mitarbeiterbindung: Investition in Gesundheit zeigt spürbar soziale Fürsorge und bindet das Team emotional an das Unternehmen. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
Und jetzt ein Mal durchatmen
Das war jetzt und bleibt eine Menge Input. Ich habe versucht es so einfach wie möglich zu machen. Wenn Du Fragen hast, zögere nicht, dich mit mir in Verbindung zu setzen. Für genau diese Fragen bin ich als dein Experte da. Ob online oder persönlich, sag mir einfach, wie Du es dir vorstellst. Und bis dahin – Liebe Grüße Sönke