Welche Versicherungen brauche ich als Auszubildende, Auszubildender, Student oder Studentin?
Als Azubi, Student oder Studentin startest Du gerade in das Erwachsenenleben. Du arbeitest in deinem Ausbildungsbetrieb, bist dazwischen in der Berufsschule oder besuchst die Vorlesungen in der Uni. Vielleicht machst Du auch eine schulische Ausbildung. Du zahlst deine ersten Steuern und Krankenkassenbeiträge selbst, wenn Du jobst. Viel Geld hast Du noch nicht über (Fluglotsen-Azubis mal ausgenommen) und doch kannst Du davon leben. Eins ist sicher, Du wirst dir als Fachkraft später in der Arbeitswelt keine Sorgen machen müssen. Das deutsche Hochschul- und Ausbildungssystem schafft mit die gefragtesten Fachkräfte der Welt. Es ist eine spannende Zeit. Vielleicht lebst Du noch bei deinen Eltern, vielleicht hast Du auch bereits deine erste eigene Wohnung. In kaum einer Lebensphase unterscheiden sich unsere Lebenswege mehr als in den Jahren direkt nach der Schule und den 20ern. Der Start ins echte Leben ist nicht immer leicht, darum lass uns auf deine Absicherung schauen um dir einen sicheren Rückhalt zu geben.
Brauche ich als Auszubildender oder Auszubildende eine Haftpflichtversicherung? Brauche ich als Student eine Berufsunföhigkeitsversicherung und eine Unfallversicherung? Welche ist denn wirklich wichtig? Lass es uns anschauen.
Was sind Sozialversicherungen?
Die Sozialversicherung ist ein staatlich organisiertes Versicherungssystem. Sie soll Bürger und ihre Familien gegen grundlegende Lebensrisiken wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Alter absichern und so ihre Existenzgrundlage schützen. Finanziert wird sie in der Regel gemeinsam von Arbeitnehmern und Arbeitgebern. Dieses System hat in Deutschland 5 Säulen und besteht aus der gesetzlichen Kranken-, Renten-, Arbeitslosen-, und Pflege- und Unfallversicherung. Auch für dich als Azubi führt an Ihnen kein Weg vorbei.
Die Beiträge zur Sozialversicherung (Stand 2026)
Beiträge teilen sich in der Regel Arbeitgeber und Arbeitnehmer abhängig vom Einkommen nach folgenden Sätzen (Stand 2026):
| Sozialversicherung | Gesamtbeitrag vom Monatsbrutto | Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin | Arbeitgeber |
| Gesetzliche Krankenversicherung (Alles über 5.812€ brutto mtl. wird nicht einbezogen) | 14,6 % + Zusatzbeitrag (je nach Krankenkasse unterschiedlich) | 7,3 % | 7,3 % |
| Gesetzliche Rentenversicherung (alles über 8.750€ brutto mtl. wird nicht einbezogen) | 18,6 % | 9,3 % | 9,3 % |
| Gesetzliche Arbeitslosenversicherung (alles über 8.750€ brutto mtl. wird nicht einbezogen) | 2,6 % | 1,3 % | 1,3 % |
| Gesetzliche Pflegeversicherung | Kinderlose (ab 23 Jahre) Kinderlose (bis 23 Jahre) mit 1 Kind unter 23 Jahren mit 2 Kindern unter 25 mit 3 Kindern unter 25 mit 4 Kindern unter 25 mit 5 + Kindern unter 25 | 2,4 % 1,8 % 1,8 % 1,55 % 1,3 % 1,05 % 0,8 % | 1,8 % |
| Gesetzliche Unfallversicherung | Abhängig der Gefahrenklasse des Unternehmens und der Lohnsumme | kostenfrei für AN | AG trägt volle Kosten |
Diese versicherungen könnten zusätzlich sinn machen
Ein kleiner Tipp: Wenn Du auf deiner Tastatur „STRG und F“ (Windows) oder „Command und F“ (Mac) drückst, kannst Du auf dieser Seite nach einem Produkt suchen, falls Du dich schon über ein bestimmtes informieren möchtest!
Einen allgemeinen Absprung zu den Onlineabschlüssen, die ich dir zur Verfügung stellen kann, findest Du hier: Alle Onlineabschlüsse
Natürlich gilt bei jedem Produkt, das Du online abschließen kannst: Bei Fragen, sprich mich an.
Dein Vorteil als Azubi oder Student/Studentin: Du bist noch jung, Du bist gesund. Jede Versicherung, die dein Alter und deine Gesundheit berücksichtigt kann bei uns günstiger sein und i.d.R. ohne großen Aufwand gewechselt werden. Wenn Du also ein Vergleichsangebot bei mir einholen möchtest, dann melde dich!
Ich habe mich in der Tabelle auf die wichtigsten Produkte konzentriert. Wenn Dir etwas fehlt oder Du einen weiteren Beratungsbedarf hast, dann melde dich gerne bei mir über das Kontaktformular.
| Frage | Was ist das für eine Versicherung | Antwort |
| Brauche ich eine private Krankenversicherung? Kann ich mich privat versichern? | Als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin kannst Du in die PKV wechseln, wenn Du über 77.400€ Brutto im Jahr verdienst. Dann macht ein Wechsel absolut Sinn. Sie ist für dich oft günstiger und hat deutlich bessere Leistungen. Bei vielen Ärzten und Ärztinnen kommst Du schneller dran, da die PKV die Mediziner deutlich besser vergütet als die GKV. | Als Azubi hast Du leider keine Möglichkeit in die PKV zu wechseln. Als Student kannst Du dich privat versichern. Falls das interessant für dich ist – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! ABER: Wenn Du irgendwann wechseln willst und heute gesund bist, dann können wir deinen Gesundheitszustand einfrieren! Das kostet nur ein paar Euro im Monat. Egal was dann in der Zwischenzeit noch kommt, bei uns wirst Du Privatpatient – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine private Krankenzusatzversicherung? | Eine Krankenzusatzversicherung schließt die Leistungslücken der gesetzlichen Krankenkasse. Sie ermöglicht GKV-Mitgliedern den Zugang zu Privatpatienten-Komfort. Man unterscheidet Zusatz in Ambulant (in der Praxis), Stationär (im Krankenhaus), Zahn (für die Zähne) und Tagegelder (bei stationärer Aufnahme im Krankenhaus, für einen krankheitsbedingten Ausfall über deine gesetzliche Lohnfortzahlung von 6 Wochen hinaus oder falls Du zum Pflegefall wirst. | Zusatzversicherungen machen für dich Sinn, wenn Du bei deiner Gesundheit trotz kleinem Budget nicht sparen möchtest. Hier geht es zu den Abschlüssen: – Ambulanter Zusatz – Krankenhaus Zusatz – machen wir persönlich – Zahn Zusatz – Tagegelder – machen wir persönlich – Gesundheitszustand einfrieren geht auch für Zusatzversicherungen und kostet nur ein paar Euro im Monat! Später kannst Du dann noch in einen Tarif deiner Wahl wechseln – machen wir persönlich |
| Brauche ich eine private Unfallversicherung? | Sie fängt die finanziellen Folgen schwerer Unfälle ab, indem sie bei dauerhaften körperlichen Schäden (Invalidität) eine hohe, vertraglich vereinbarte Einmalzahlung oder eine lebenslange Rente ausschüttet. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung schützt sie dich rund um die Uhr weltweit – also auch bei Freizeitaktivitäten, im Haushalt oder im Urlaub, wo statistisch gesehen die meisten Unfälle passieren. | Die Unfallversicherung kann sinnvoll sein. Das dann ausgezahlte Geld sollte für alle Folgekosten eines Unfalls reichen, darum kalkulieren wir den „Worst Case“. Du kannst Sie hier abschließen: Jetzt Unfallversicherung abschließen Vor allem als Azubi im Handwerk oder mit anderer körperlicher Tätigkeit solltest Du über eine Unfallversicherung nachdenken. Vor allem dann, wenn Du in privatem Rahmen Freunden/Familie mit deinem Handwerk unterstützt! Wir können auch sehr gerne über ein individuelles Angebot sprechen – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? | Die BU zahlt dir eine vereinbarte monatliche Rente, wenn du deinen aktuellen Beruf wegen einer schweren Erkrankung, psychischen Überlastung oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Sie sichert damit deinen Lebensstandard ab, da die staatliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall kaum zum Leben reicht. | Die BU ist meiner Meinung nach eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Je früher Du sie abschließt, desto günstiger ist der Preis, denn sie richtet sich nach deinem Alter bei Abschluss des Vertrags. Leider passt sie vermutlich nicht ganz in dein Budget. Falls Du die Möglichkeit hast über deine Eltern für die Ausbildungszeit die Beiträge zu finanzieren, dann lass uns sprechen. Ich ermittle mit dir deinen Bedarf. DENN: Auch wenn Du vermutlich noch nicht viel wertvolles besitzt, hast Du doch etwas unbezahlbares: Deine Arbeitskraft. – Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! |
| Brauche ich eine Lebensversicherung? | Man unterscheidet zwischen dem Todesfallschutz (Risikolebensversicherung), die im Tod der versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt und der Vorsorge (Altersvorsorge). Die Vorsorge hat das Ziel die gesetzliche Rente im Alter zu unterstützen, wenn Du nicht mehr arbeitest. Diese beiden Vorsorgearten kann man noch kombinieren und die Kapitalleben leistet im Todesfall, während der Sparphase die vereinbarte Summe oder bei Renteneintritt die angesparte Rente. Zusätzlich kann dein Arbeitgeber für dich eine betriebliche Altersvorsorge (bAv) abschließen und Du steuer- und sozialabgabenfrei, im Idealfall mit einer Zuzahlung von ihm, sparen! Und dann gibt es noch das Sterbegeld. Es ist im Prinzip eine Risikolebensversicherung mit viel niedrigerer Summe um Beerdigung, Grabpflege und Trauerfeier zu finanzieren und deinen Angehörigen nicht noch finanzielle Lasten aufzubürden. | Risikolebensversicherung wird für dich in der Ausbildung vermutlich noch nicht interessant sein. Du hast schon Kinder und Familie und bist trotzdem interessiert? Dann kannst Du: Jetzt Risikoleben abschließen Bei der privaten Altersvorsorge lohnt es sich früh anzufangen. Ich verstehe aber, dass dein Budget einfach limitiert ist. Falls Du gut haushaltest und ohnehin jeden Monat ein paar Euro zur Seite legen kannst, dann kann es aber Sinn machen, davon einen gewissen Anteil in eine Rentenversicherung zu stecken. Je länger Du hier sparst, desto besser kann dein Geld mit sich selber arbeiten. Ich sage nur ZINSESZINS!. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Die Kapitallebensversicherung empfehle ich dir nicht. Lass uns lieber die Vorsorge nach deinen individuellen Bedürfnissen aufbauen. Die betriebliche Altersvorsorge (bAv) hast Du noch nicht? Dein Arbeitgeber ist sogar gesetzlich dazu verpflichtet. Lass uns unbedingt sprechen und gemeinsam mit deinem Arbeitgeber einen Weg finden. Ich unterstütze dich, auch bei dem Gespräch. Nimm jetzt Kontakt zu mir auf! Das Sterbegeld kannst Du dir in der Ausbildung meiner Meinung nach wirklich sparen. Das können wir besser über deine Unfallversicherung lösen. |
| Brauche ich eine private Haftpflichtversicherung? | Diese schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du versehentlich einer anderen Person einen Schaden zufügst und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. | Du bist in Erstausbildung? Dann bist Du über deine Eltern bis zum Ende deiner Ausbildung mitversichert (Schaut ein Mal in die Altersgrenze im Vertrag. Die liegt i.d.R. bei 25 / 27 Jahren). Deine Eltern haben keine oder Du fühlst dich sicherer mit einer eigenen? Am einfachsten geht es über diesen Onlineabschluss: Jetzt Haftpflichtversicherung abschließen |
| Brauche ich eine Hausratversicherung? | Drehe dein Haus / deine Wohnung auf den Kopf. Alles was herausfällt ist in der Regel dein Hausrat und über diese Versicherung zu Hause gegen Feuer, Sturm und Hagel, Leitungswasser und Einbruch Diebstahl abgesichert. | Du wohnst noch zu Hause? Dann sind deine Sachen über die Hausratversicherung deiner Eltern mitversichert. Du wohnst alleine? Vermutlich hast Du noch nicht die Luxusausstattung. Und trotzdem kann die Hausratversicherung interessant sein, denn sie kostet oft nur ein paar Euro im Monat! Du wohnst in einer WG? Bist Du der Hauptmieter / die Hauptmieterin? Dann versicherst Du die gesamte Wohnfläche, minus der untervermieteten Fläche. Bist Du Untermieter / Untermieterin? Dann versicherst Du nur deine Zimmerfläche. Bei der SIGNAL IDUNA sind im Premiumtarif sogar unterwegs deine Sachen versichert. Am Besten schließt Du gleich hier ab: Jetzt Hausratversicherung abschließen |
| Brauche ich eine Wohngebäudeversicherung? | Diese Versicherung schützt dich vor den oft existenzbedrohlichen Kosten bei Schäden an der gesamten Haussubstanz inklusive Dach, Wänden und fest eingebauten Teilen. Sie greift finanziell ein, wenn die Immobilie durch Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel beschädigt oder komplett zerstört wird. | Solltest Du als Azubi schon den Luxus einer Immobilie genießen, dann Nimm jetzt Kontakt auf und lass uns rechnen, was die Versicherung kostet. |
| Brauche ich eine KFZ-Versicherung? | Man unterscheidet zwischen Haftpflicht- und Kaskoversicherung. Die Haftpflicht ist für jedes zugelassene Auto verpflichtend und schützt dich vor den finanziellen Folgen wenn Du mit deinem Fahrzeug anderen einen Schaden zufügst. Die Kaskoversicherung teilt sich auf in Teil– und Vollkasko. Während die Teilkasko unverschuldete Schäden an deinem Fahrzeug übernimmt, leistet die Vollkasko für selbst unabsichtlich selbst verschuldete Schäden an deinem Fahrzeug. | Du hast ein Auto? Dann ist die Haftpflichtversicherung obligatorisch. Ohne wirst Du keine Zulassung erhalten. Die Kaskoversicherung lohnt sich immer dann, wenn Du nach einem selbst verursachten Schaden die Reparatur oder Neuanschaffung nicht zahlen kannst/willst. Hier kannst Du online rechnen: Jetzt KFZ Versicherung abschließen Wenn Du dein Auto noch zulassen musst, benötigst Du eine eVb-Nummer. Die bekommst Du direkt bei mir. Nutze einfach mein Kontaktformular oder ruf mich an 0160 9922 4748 |
| Kann ich auch Fahrrad, Moped, Motorrad und E-Scooter versichern? | Viele dieser Fahrzeuge unterliegen mittlerweile durch ihre Motoren auch einer Versicherungspflicht um dich vor Ansprüchen Dritter gegen dich zu schützen. | Du kannst und solltest auch deine anderen Fortbewegungsmittel versichern. Die Onlineabschlüsse findest Du hier: Mein Fahrrad versichern Mein Moped versichern Mein Motorrad versichern Meinen E-Scooter versichern |
| Brauche ich eine Rechtsschutzversicherung? | Sie übernimmt deine Anwalts- und Gerichtskosten, egal ob du als Kläger dein Recht aktiv durchsetzen willst oder als Beklagter abgewehrt wirst. Sie schützt dich in beiden Rollen vor dem finanziellen Risiko eines Prozesses, damit Gerechtigkeit nicht an den Kosten scheitert. | Eine Rechtsschutzversicherung kann für dich Sinn machen, da rechtliche Konflikte oft völlig unverschuldet und unvorhersehbar entstehen. Besonders sinnvoll ist sie in folgenden Lebenslagen: Arbeitnehmer (bist Du als Azubi automatisch) Verkehrsteilnehmende Mieter Vertragspartner & Käufer Für die meisten Bereiche gilt nach Abschluss eine Wartezeit von 3 Monaten, bevor die Versicherung im Schadensfall greift, deshalb lieber rechtzeitig kümmern. Überleg dir, ob die Versicherung ins Budget passt. Du kannst über diesen Link rechnen, was dich der Schutz kosten würde: Jetzt Rechtsschutzversicherung abschließen |
| Brauche ich eine Reiseversicherung? | Unter der Reiseversicherung versteht man: Die Auslandsreisekrankenversicherung sichert dich gegen teils extrem hohe Kosten einer Krankheitsbehandlung im Ausland ab. Außerhalb der EU leistet deine gesetzliche Krankenversicherung nicht und innerhalb in der EU nur lückenhaft. Die Reiserücktrittversicherung schützt dich vor den oft hohen Stornokosten, wenn du eine gebuchte Reise wegen eines unvorhersehbaren, schwerwiegenden Ereignisses nicht antreten kannst. Die Reisegepäckversicherung ersetzt den finanziellen Wert deines Gepäcks, wenn es während einer Reise durch Diebstahl, Raub, Unfälle des Transportmittels oder Elementarereignisse beschädigt wird oder abhandenkommt. Zudem kommt sie für Notkäufe von Kleidung und Hygieneartikeln auf, falls deine Koffer den Urlaubsort erst mit erheblicher Verspätung erreichen. | Wenn Du als Azubi ab und zu das Geld hast im Ausland Urlaub zu machen oder deine Familie zu besuchen, dann könnten die Reiseversicherungen für dich interessant sein. Deshalb kannst Du hier das Komplettpaket abschließen. Eine Reisekrankenversicherung kann interessant sein, sie kostet nur etwas mehr als 20€ pro Jahr. Deshalb kannst Du hier die Reisekrankenversicherung abschließen. In Ergänzung kannst Du hier die Reiserücktrittversicherung abschließen! Bei uns ist sogar der Reiseabbruch mitversichert, falls Du unvorhergesehen früher nach Hause musst. Für dein Reisegepäck kannst Du jetzt Kontakt mit mir aufnehmen! |
Und jetzt ein Mal durchatmen
Das war jetzt und bleibt eine Menge Input. Ich habe versucht es so einfach wie möglich zu machen. Wenn Du Fragen hast, zögere nicht, dich mit mir in Verbindung zu setzen. Für genau diese Fragen bin ich als dein Experte da. Ob online oder persönlich, sag mir einfach, wie Du es dir vorstellst. Und bis dahin – Liebe Grüße Sönke